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지난 포스트에서 저는 최소 보장 연금의 특징, 장점, 단점에 대해 썼습니다. 포스트의 내용을 확인하시면 이 상품이 여러분에게 적합한지 아닌지 판단하실 수 있을 것 같습니다. ▼ 최소 보장 연금 보험의 특징(단점과 장점) ▼
최저 보장 연금 특징, 단점, 장점 안녕하세요? 실버 라이닝입니다! 요즘 많은 분들이 최저 보장 연금에 대해 물어보시는데요. 최소… blog.naver.com
본인에게 가장 적합한 개인연금에 대해 자세히 알아보고 싶으시다면 상담을 요청해주세요.
오늘은 비과세 개인연금 상품 중 하나인 최저보장연금에 대해 글을 써보겠습니다. 오늘은 상품별 연금수령액과 연금 지급 전과 후 사망 시 지급되는 연금수령액의 비교에 대해 써보겠습니다.
목차1) 비과세 개인연금 최저보장연금2) 회사별, 상품별 지급금액 비교3) 추가정보4) 개인별 비교설계 1) 비과세 개인연금 최저보장연금이란? 비과세 개인연금이란 연금을 받을 때 소득세나 기타 세금을 내지 않아도 되는 상품을 말합니다. 물론 이는 세법에서 정한 요건을 충족하는 경우에 한합니다. 대부분 사람들이 접하는 비과세 조건인 월납부형의 경우 월 납입금액이 150만원 이하이고, 납입기간은 5년 이상이며, 계약은 10년 이상 유지해야 합니다.(소득세법 및 시행령 등 참조) 이러한 조건을 충족하는 비과세 개인연금 상품 가운데 요즘 가장 주목을 받는 상품은 설계자에게 물어보든 최저보장연금입니다. 투자상품임에도 불구하고 평생 납입하는 최저연금액이 보장되며, 이를 산출하는 이자율도 5%, 6%, 7%, 8% 등의 수준이기 때문입니다.(개인마다 회사, 상품, 설계조건에 따라 다릅니다. 이자율 적용에 대한 자세한 내용은 약관 및 상품설명을 참조하세요.) ※ 블로그 내 관련 게시물 연금저축펀드 vs 최저보장연금액 비교 2) 회사 및 상품별 지급금액 비교 고정연이자율을 통한 평생연금액 산출 등의 특징은 이미 여러 게시물에서 다루었으므로 비과세 개인연금상품인 최저보장연금의 상품별 지급금액을 비교해 보겠습니다. 관련법률상 이 게시물에서는 회사명을 공개할 수 없음을 양해해 주시기 바랍니다. ■ 설계조건 위의 조건으로 설계를 한다면, 연령별로 65세부터 수령하는 종신연금, 즉 종신연금 금액을 살펴보겠습니다. 설계 시 지급금액(월별), 지급기간, 연금시작시기 등의 조건을 각 개인의 상황에 맞게 변경하시면 됩니다. 또한 설계 조건을 변경 시, 더 유리한 회사, 즉 지급금액이 높을수록 변경됩니다. ^^ 연이자 수준에 얽매이지 마세요! 그리고 아래에 예시한 지급금액은 투자실적과 관계없이 최저 보장연금 지급금액이라는 점을 기억해 주시기 바랍니다. 펀드 투자수익률이 높으면 지급금액이 높아질 수 있습니다. 물론, 그렇다고 해서 기대해야 한다는 것은 아니라는 점을 알아두시기 바랍니다. 먼저 남성입니다. ■ 남성을 기준으로 각 상품의 최저 보장연금 지급금액은 크게 다르지 않다는 것이 확인되었습니다. 30세 기준으로 65세부터 매달 약 45만원을 받을 것으로 예상됩니다. 이걸 20년(240개월) 동안 받으면 1억 800만원을 받고, 35년(65세~100세) 동안 받으면 2억 1,600만원을 받게 됩니다. 10년 동안 받는 금액과 비교하면 꽤 많은 숫자처럼 보입니다. ■ 여성 기준 여성 고객의 경우 상품별 최저 보장월액 차이가 크지 않습니다. 남성의 경우와 마찬가지로 생존기간에 따른 누적액을 단순 계산해 보면 지급액에 비해 숫자가 많은 것을 알 수 있습니다. 3) 추가로 알아두면 좋은 것들 최저 보장연금에 대해 추가로 알아두면 좋은 것들을 적어보겠습니다. 이 비과세 개인연금의 가장 큰 장점은 장수하면서 평생 연금을 받을 수 있다는 것입니다. 하지만 사람은 언제 어떻게 될지 모른다고 하죠. 따라서 아래 내용도 참고해주시기 바랍니다. (실제로 고객과 이야기를 나눠보니 아무도 크게 신경 쓰지 않는 듯했습니다.) ■ 연금개시 전 또는 후에 사망할 경우의 최소보장금액 먼저 A사는 계약일부터 해당 기간 동안 납입한 금액의 최대 1.8배까지 증가한 금액을 지급합니다. 연금개시 후에는 이 금액에서 종신연금 금액을 공제하여 최소금액을 지급합니다. B, C, D사는 모두 당시의 최소연금기준금액(연보장금리로 산정) 이상을 지급합니다. 물론 연금개시 후에는 이 금액에서 수령한 종신연금 금액을 공제하여 지급합니다. ■ 일시금인출 납입한 보험료 등을 연금이 아닌 일시금으로 인출하고자 하는 경우 먼저 해지하고 환불받을 수 있습니다. 이 경우 투자실적을 반영한 해지환급금이 지급되고 원금손실이 발생할 수 있습니다. 하지만 A사는 연금개시 시 일시금인출이 가능한 기능이 있습니다. 계약일로부터 연금개시일까지의 기간에 따라 투자실적과 관계없이 지금까지 납입한 보험료의 최대 1.2배까지 일시불로 인출 가능합니다. ■ 자녀 승계를 위한 설계는? B회사에서 자녀 승계플랜을 제공하고 있습니다. 이는 다양한 플랜 중에서 가장 오랜 수령기간을 허용하는 플랜입니다. 다만 자녀 승계플랜을 활성화(?)하면 월 수령액이 다소 낮아집니다. 별도 게시물에 자세히 적혀 있으므로 관련 자료 바로가기로 대체하겠습니다. ^^ 자녀를 대상으로 한 최저보장연금은 어떨까요? 4) 비과세 개인연금 중 하나인 최저보장연금의 상품별 수령액 및 기타 특징을 개인 비교 설계를 통해 비교해 보았습니다. 개인적으로는 연금자금과 함께 은퇴 시 현금흐름을 준비하는 데 큰 도움이 될 수 있는 금융상품이라고 생각합니다. 이 상품에 대한 필요성을 느끼신다면 개인 컨설팅을 요청하시면 원하시는 조건에 맞춰 설계해 드리고, 회사 등을 비교하는 데 도움을 드리겠습니다. 모든 상담은 실버라이닝에서 직접 진행합니다. (다만, 업무 일정 등으로 인해 컨설팅이 지연될 것으로 예상되는 경우 팀원이 도움을 드릴 수 있음을 양해해 주시기 바랍니다.) 이미지를 클릭하시면 신청서를 작성하실 수 있습니다. ▼ 실버라이닝 개인연금 컨설팅 신청 ▼ 글로벌금융영업 컴플라이언스 관리자 심의필 제24-05-0311호(24.05.27~25.05.26)
